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776个成员 25个话题 创建时间:2015-12-15

保险2:保险行业十年内发展趋势是怎样的?

发表于2017-05-05 2028次查看

一直以来,对于保险公司代理人的那套类似成功学的理念以及把每个他周边的人都当做潜在的客户的这种做法,会让我很排斥,久而久之,我对保险这个行业是持偏见态度。直到后来我开始对这个行业做一些调研之后,才发觉自己那时的看法是狭隘的。

 

我认为,保险行业的后十年将会是过去房地产的黄金十年。

 

下面我想从险企盈利能力,互联网金融,养老金并轨,偿二代制度推行这几个方面来阐述我的观点

 

  • 险企盈利能力

     

大家有没想过,保险公司拿着投保人的保费,是怎么分配资金,从而赚钱的

 

保险公司在从投保人手里收取到保费,保费会被分成两部分:


1.保险责任准备金。我们可以把它看做是银行存款准备金,保险责任准备金用于赔付支出。


2.剩下的全部拿来投资于银行存款,证券,不动产

 

一般银行的存款只能拿来放贷,理财产品用来做货币基金,很多是不能投入证券的,而这点上保险是不受限制的。大型保险公司保费就多达上万亿,巴菲特的伯克希尔·哈撒韦公司就是是美国一家世界著名的保险和多元化投资集团,保险公司从保费中收到源源不断的资金,巴菲特再拿这些钱进行投资。除了保费钱多,另一个好处是它不同于现在的开放式基金会出现投资者赎回风险。

 

最终投资赚来的所有的收益都归属于整个保险公司,因此巴菲特的一个著名投资理论就是将保险公司看做是“永远不死的奶源提供者”。

 

正因为如此,许多社会资本开始竞相追逐和押注保险业,最直接看中的就是险企目前强烈的盈利能力。据中国保监会发布的最新数据显示,2014年我国保费收入首次突破2万亿元,同比增速达到17.5%,创下了国际金融危机以来的最高增长速度。与此相对应,保险公司的利润达到了2046.6亿元,同比增长106.4%。如此之大的盈利尺度可以说为国内任何一个行业都不可比拟。

 

  • 互联网金融

     

2013年的时候,我们一直在讲互联网金融,到了2014年出现了产业互联网,大家慢慢形成了对整个产业的共识。随着民营互联网公司资本的介入,保险在互联网的渗透率,会从当前有接近十倍或者更多的增长,这对如今的传统渠道以及传统的营销模式是一种突破。

 

互联网金融模式下的保险销售,必将成为一种趋势。


优势:

 

1.互联网冲击下保险更容易传播与销售


2.传统金融行业的垂直产业销售链条将被平台取代


3.金融投资门槛将显著降低,互联网的规模效应大幅降低了金融产品的单位成本,允许小额投资者参与到过去无法接触到的金融产品


4.数据将成为未来金融交易的基础,帮助金融产品基于大数据之上的决策成为可能

 

  • 养老金并轨

     

1月14日,国务院印发《关于机关事业单位工作人员养老保险制度改革的决定》,决定从2014年10月1日起对机关事业单位工作人员养老保险制度进行改革。据统计,我国在职公务员数量约700多万,各类事业单位126万个约3000万人,公务员、企业事业单位养老金并轨,意味着这3700万人将转到城镇职工养老保险体系中

 

在并轨前,机关事业单位退休人员享受的退休金,要远远高于普通企业退休人员。养老金并轨


改革不仅牵涉到3700万机关事业单位公职人员,更因为寄托普通民众关于社会公平的期待而广受关注。

 

它对于商业养老险的意义在于:

1、机关事业单位推动职业年金发展,利好商业年金扩容;

2、养老金并轨完成后下一阶段会重点讨论养老金使用问题,拓宽养老金管理方法和投资渠道或将直接利好股市或者商业保险公司;

3、关注养老金账户统筹层次的提升;

4、税延养老问题将会逐渐提上日程。

 

另一方面养老金并轨有助于机关事业单位推动职业年金发展,利好商业年金扩容。

 

  • 偿二代

     

所谓“偿二代”是相对于“偿一代”而言的。中国保险业第一代偿付能力监管标准(“偿一代”)始建于2003年。目前,偿一代体系存在诸多问题,如风险种类覆盖不全面,资产负债评估和资本要求与风险相关度不高,日益难以适应保险业发展和监管的需要。

 

不同于现行的规模导向型资本监管思路,偿二代将转变为风险导向型。它不仅提高保险公司的风险管理能力,而且也促进中国保险行业的健康可持续发展。偿二代监管标准落实,中国保险市场将更开放、更有效率,对全球保险市场的持续发展和国际保险监管规则的建设,都将产生积极的影响。

 

现在大家都知道,全球各国家都在比赛降息,中国增长乏力,除了会降准降息,也需要一个强大的保险业来分担政府的压力,现在各方面时机都在慢慢成熟,相信长此以往,保险行业的后十年将会是过去房地产的黄金十年。

 

 

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