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财商与投资(已停止招生)
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课时13:45岁前不用放弃主动收入

中国千万富豪平均年龄43岁

年龄分布:

30岁以下,10.5%

30-39岁,22.9%

40-49岁,40.1%

50-59岁,21.2%

60岁及以上,5.4%

职业分布:

企业主,占37.6%

企业管理层,占 27.6%

企业一般职员,占20.1%

自由职业,占7.9%

其他,4.6%

亿万富翁

中小企业主,55%

炒房炒股,25%

金领,20%

收入来源

工作与事业是人们获取并积累财富的主要途径,高净值人群亦是如此,但其中超高净值人群相对较多的以创办实业来获取财富。

现金及存款,银行理财产品占据着高净值人群财富管理工具的第一梯队;

股票及房地产投资紧随其后,同样也得到了高净值人群的青睐。

35岁前收入靠工作和事业

25-45岁之间,收入靠主业工作和事业+资产

45岁之后靠资产,工作和事业完全转化成兴趣乐趣

最黄金的年龄就是35-45岁之间布局的十年

 

 

 

 

 

 

 

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课时12:股权与债权

国库券是国家发行的债务

英国和希腊哪个国家的债权收益率高?

一定是希腊

英国,安全性高,收益率比较低;

希腊,安全性低,收益率比较高;

广东和辽宁发行债券哪个收益率高?

广东,安全性高,收益率比较低;

辽宁,安全性低,收益率比较高。

企业发行的债券

金融机构会发行一些债券,其中银行的理财大部分都是购买的金融机构或者企业的债券。

企业发行的债券,个人无法购买。

个人可以买债券型基金或者长期纯债基金来间接持有。

债权比股权最大的优势就是具备优先权,公司出了问题,首先偿还的是债权。

股权就是所有权。

以前是可以分享国家的所有权的,过去的封侯就是分国家的一部分权力。封侯的意思就是,所封的地方的税收和粮食等收入,都不用交给国家,由封侯的人来掌管和支配。只有开国元勋才有这样的待遇。

假设100万购买好公司的股权,亏欠了,也就是把投资的都亏掉了,股权没有了;

但是,如果100万去创业开店,又借了100万,一旦亏损,就会负债,而这个负债是必须要还的。

所以,以后的创业不要借债,要找就要找合伙人和股东,不要找债主。

人生第一套房产,有时候难免负债,这个也要量力而为。

有时候,如果这个钱,可能会帮助我们翻身的,这个时候可以适当的负债。

债权类产品风险比较小。

股权风险非常高,尤其是早期股权。

每一笔投资,都要问清楚,是债权还是股权,股权是风险共担,债权就要写清楚利息和什么时候归还。

 

 

 

 

 

 

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课时11:解读资本市场

股权和债权

招聘人员,有人才市场;

购买办公家具,有建材家具市场;

购买钳子螺丝,有五金市场;

购买技术专利,有专利市场;

需要钱,去银行;

钱的妈妈叫资本,为了赚钱的钱叫资本,而这个钱交易的场所,叫资本市场;

市场:供货交换的场所。

生活资料:为我们生活的吃喝拉撒而买的东西;

生产资料:为赚钱而买的东西。

用资本市场赚来的钱去消费,就会觉得钱很多。

一个红酒公司,做生意需要钱,已经找了银行贷过款了,没有办法,于是有人建议,如果需要400万,找100个人,每个人借4万,就够了,这个钱叫债权。

如果公司还需要扩大生产,还需要借钱,其中一个股东提供了一个信息,有一个地方有一群人,手里有很多钱,想要投资,于是有一个人bob想要投,投资400万,占股20%。

后来,企业还需要钱,于是红酒公司老板,派一个叫欧文艳的人去树下举牌子,每个月给800元,后来举牌子多了,来的人需要互相问,欧文艳觉得很麻烦,于是就弄了一块黑板,把所有信息都写出来,哪个公司在哪里,利润如何,如果有投资的直接联系这个公司。后来红酒老板看到欧文艳照不来人,也不给她开工资,但是她要活着,于是他就和所有登记的人收点钱,她负责把所有信息都登记上。慢慢的,欧文艳成了交易所,登记的人成为了一个一个公司。

以上的故事主角是一个组织,一个公司,只有公司才有股权,这个组织分出了两个金融产品,一个人债权,一个是股权。

股权就是别人占你的一部分,债权就是借别人的钱。股权对应的就是股东,债权对应的就是债主;

先债后股,先还债,再给股东分红;

作业3:看《华尔街》纪录片

 

 

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课时10:世界上主要的资产类别

1.彩票:不是资产,是赌博,不要碰;

2.贵金属:资产表现是期货,期货是一种交易游戏,不是资产,而且有强大的杠杆,风险巨大,所有人都不要碰;

3.古董:除非一家三代做古董的,否则不要碰;

4.艺术品:不要碰;

5.域名:是资产,好域名已经被注册差不多了;

6.商标:是资产,好商标也被注册差不多了;

7.信托:大部分是房地产信托,收益降低,风险巨大,不要碰;

8.储蓄:可以存成定期或者活期;

9.理财:保本理财可以购买;

10.债券:长期存债基金,风险比较小,可以买;

11.p2p理财:坚决不能碰;

12.保险:可以买保障型保险,这是消费,不是资产,不要购买理财型保险;所有理财型的保险,你把钱给保险公司,他们去买资产,我们最后买的是纸,20年,30年后给的那些钱,根本就不值钱了。可以把这部分钱,去买保险公司的股权。

13.期货:不是资产,不能碰;

14.外汇:属于期货,关系的因素太多了,不能碰;

15.基金:是资产,有很多种类型,要学会分辨;

16.股票:赚钱机器,好公司的股权,是很好的资产;我们去成为现有公司的股东去享受分红,但是老板根本不会分给你,现在有很多好公司的股权,你可以轻松持有,并能够享受持有所带来的收益,这是最好的资产,绝对不是骗人的;

选对公司,坚持持有,选错了,可能会损失很大,这是一个高风险的资产;

17.房产:是资产,任志强的讲话说了,真正会投资的人,都不再去买房子了,都买好公司的股权;

18.黄金:不适合投资了,整体是贬值的,向下走的。

 

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课时9:学习价值投资的渠道和方法

第一,关注雪球

1.在雪球里沉浸1年以上,带我们入道;

2.雪球里的精华文章有深度的较多;

3.包括a股,美股,港股等很多上市公司的数据都可以查出来,包括一些历史数据;

4.很多公司的详细分析,都比较有深度;

5.关注赵老师转发的一些文章;

6.关注赵老师关注的一些人。

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课时8:学习价值投资的书籍

第一本:《超额收益》——价值投资在中国的最佳实践,作者:刘哲

1.初级班重点教材;

2.必须认真阅读3次;

3.有问题时,做记录;

4.能解决大多数价值投资的问题。

 

 

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课时7:好资产的关键指标

股权,就是好公司所有权的一部分

好利来的案例

总资产

净资产

资产负债率

A先生有一套价值150万的房产,一辆价值20万的车,年薪10万,教育背景是大专,行业是汽车零部件的工程师,年龄是32岁,每年的收入增加1万元。

B先生也有一套价值150万的房产,一辆价值20万的车,每年的年薪是20万,教育背景是重点院校的研究生,行业是,人工智能,职业是开发设计工程师,年龄32岁,收入同比每年增长30%。

两个人,根据现有的数据进行估值,就可以清楚的判断出,花多少钱买是值得的,花多少钱买是贵啦。

未来的赚钱能力,决定了两个人的估值不同,而赚钱能力,最重要的就是和行业,收入同比(净利润同比)有关系。

一个公司未来10年或者20年的赚钱能力,可以判断出一个公司的估值

 

价值投资最核心的一句话,就是未来现金流的贴现

给公司估值和给个人估值是一样的道理

 

 

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课时6:格局投资理财能给你带来什么

1.最重要的,就是正确的投资心态

只有心态梳理正确啦,其他的才能正确,这部分占了1/3

2.知识,关于资产的知识

股票,基金,价值投资

3.规律

投资的规律,资产的规律

4.学习的书籍

针对固定的书籍来进行分享和问题的解决

5.入道的渠道和方法

通过什么渠道和方法去入道,如何更好的提升

6.家庭资产配置的合理化建议

 

 

 

 

 

 

 

 

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课时5:投资理财正确的价值观

信念守则1

抛弃赌博,投机心态!投资理财不会让你短期暴富。

1.不断增加的本金;

2.选择的能力;

3.时间:足够长的时间,足够的耐心。

马云,腾讯都是50万起家。

信念守则2

投资理财与创业、工作一样,至少需要3到5年的眼光和心态,如果能用10年的眼光和心态对待,必有超越常人的结果!

必须要有10年以上的信心,这样竞争对手就会越来越少,因为对手都被你熬走了。

最开始工作的时候,人是最多的时候,慢慢的我们进入一个行业开始创业,发现竞争对手很多,其实已经很少,如果我们坚持创业可以达到10年,20年,我们就会发现这个行业就那么几个人。

信念守则3

股票基金,用三年以上不用的闲钱投资,像持有房子一样对待好公司的股票。(腾讯,茅台,北上广深的房子)

投资最大的成功在于乐观的态度和对时间的理解。

腾讯:2004年,购买1万腾讯的股票,2017年是320万,买10万的就是3200万;

茅台:2004年,购买1万的股票,2017年是90万,买10万,就是900万,买20万就是1800万。

过于悲观不适合做投资,必须要乐观

随着时间和经历的增加,我们就会发现,我们必须要用长久的眼光去看待我们的投资,我们的职业,我们的创业,我们的人生。

增加对时间的理解,一方面是不断增加阅历,以防年是不断的读书,二者要结合,同时进行。

交易越频繁,损失就越大。

太多的投资高手,古今中外,勤快人的收益都不高。

在美国的基金市场,1984年到1998年的14年间,美国共同基金平均收益超过500%,但是一般投资者的收益仅为186%,雨下的那314%的收益则是由频繁的买卖损失掉的。

 

作业1:万科早起投资人的真实案例!刘元生。

写读后感。

 

 

 

 

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课时4:什么是财务自由

富爸爸穷爸爸,讲了一件事,那就是什么是财务自由,消费和资产的区别。

消费:不能带来现金流的;

负债:通过信用卡,白条,花呗等方式;

给没有任何收入的大学生放贷,那就是犯罪。

当你选择一个工作的时候,首先看看是不是在作恶,如果是必须马上辞掉,那些推别人进火坑的工作,坚决不能做,不管赚多少钱。

忽悠别人借贷,借钱,都是被传统文化所摒弃的;

不能因为法律上没有禁止就去做,还要加上一个德字。

一个月有5000元收入,三种分配方式:

第一种,月光族;

第二种,借钱消费;

第三种,每个月支出3000,留下2000元购买资产。

35岁前增加赚钱能力,从每个月赚5000到每个月赚5万,然后学会如何去购买资产,这就够了。

35岁开始,有两方面收入,一个是主动收入,一个是资产性收入,当我们的资产性收入大于我们的支出,我们就实现了最基础的财务自由。

节俭是一种美德,欲望是无止境的,永远无法被满足,把借鉴下来的钱去做点有意义的事,更让我们幸福和快乐。

每年花几十万做公益慈善,更有意义,这就是不同的活法。

投资理财的核心原理,就是不要持有现金,要持有资产,让资产的不断的升值为你带来源源不断的价值和现金流。

可以把买苹果的手机钱节省下几千块,然后买个笔记本,或者去旅游一趟,增加自己的感受,这样更有意义。

给自己十年设定一个目标,按照以下标准:

三四线城市,需要200万;

二线城市,需要350万;

一线城市,需要600-700万。

学会如何分辨资产,如何持有,持有多长时间。

 

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课时3:投资三大天条

天条,就是绝对不违反的。

一、绝不借钱投资(融资融券都是借钱)

信用卡,网络借贷,都是借钱,因为很容易爆仓;

借钱投资,心态会发生变化,变的急功近利,眼光变得越来越短;

第一套房和第二套房,都要慎重,因为房子可能跌到一文不值;

二、坚持长期持有,不做短期买卖

短期都不会有大收益,而且很累

短期买卖很容易买到最高点,卖到最低点

三、投资有风险,对自己的决策负责,自己承担结果

投资没有百分百的稳健的,必须要对自己负责

 

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课时2:格局学员信念守则10条

大部分的职业生涯的问题,归根结底是信念和价值观的问题,这和一个人的成长环境是有关系的。

先树立正确的信念和价值观,学习其他的才更有意义,如果不树立正确,学其他的内容没有任何意义。

一、先做人,再做事;先成长,再成功;吃亏在先,福报在后!

1.自信心,进取精神,习惯,品德,这四点是最重要的,随着家庭,学校和社会的不断锻造影响,逐渐建立起来。

2.着急成功最好的案例就是买彩票。

作业:查一查欧美和国内中彩票人的结果。

先让自己成长能力,技能,信念,价值观,只有这样才能更成功。

3.人生的路在每一个人的心中,做一个越走越宽的人。

李嘉诚的例子:你为你的合作伙伴做了一件事,按照市场价,他应该给你11,但是他只想给你10,因为他也想多赚点,最后你还要9。这样,你让别人赚到钱了,以后他会一直希望跟你合作。

二、每天生活工作都要全力以赴!绝不偷懒!决定一个人的一生,以及整个命运的,是日积月累的努力!

用梦想本,写下每一个梦想,然后一个一个去实现,不要浪费时间,坚持去努力。

三、选择比努力重要!努力付出必有回报!十年专注一件正确的事,一定会成功!

战略选择很重要,但是不要放弃努力

战略上注重选择,战术上加倍努力

十年:10000小时定律;

一件:坚持专注一件事,只要一件

正确的事:选对趋势和行业

四、明确目标会给你惊人的力量,世界青睐有雄心、怀抱梦想的人!因为这个世界在期待我们的贡献!

改变核反应堆的方法:

1.准备一个梦想本:当你在吃饭,看电影,工作或者某个时刻,有一件事触动你,让你也想做这件事,那就赶紧写下来,然后去做;在每一件事后面写上需要的时间和金额,这样长期坚持下来,你就会有很大的动力,每天就会过的很充实,很有意义。

按照梦想本上的梦想,一个一个去实现,每实现一个标注一个,然后随着年龄的增长,梦想也会不断增加,慢慢我们就会知道自己想要做的事什么,这些事都是我们主动要去做的,于是就会明白赚钱的意义是什么了。

五、起心动念的唯一出发点是善良和真诚!

我们每个念头,要做的每件事,都要从善良和真诚出发,这是我们做人做事最起码的标准。

六、自己的路,自己决策,并对结果负责!为自己的一切负百分之百的责任!不抱怨,不推卸!

这就是讲的成熟,成熟的人永远都是自己决策自己负责,其他人都是参谋。

七、人生就是一个不断受伤又不痊愈的过程,受伤能使人变得更坚强。

只有经历磨难和坎坷,才能长智慧,所以,不要期望人生一帆风顺,逆境中成长,才更精彩。

八、要努力成为别人的榜样!用你的行动帮助更多的人!要做一个有影响力的人,有使命的人,坚信能够推动社会的前进!当你为他人创造了更美好的世界,你就喂自己创造了更美好的世界。

不能做一个太自私的人,我们要找到那个想成为的人。

格局给我们带来三条命:

性命:作为动物属性的命;

生命:体验生命的美好;

使命:有使命的人,除了自己过得好,还承担起一份责任。

赵老师的榜样,一是企业家,一是做公益事业的人。

史玉柱,邓飞,孙春龙,植树。

如果不知道自己的使命是什么,那就找到那些有使命的人,如果他们做的事也是你想做的事,那就是你的使命。

九、人生最重要的不是拥有多少金钱,而是对梦想的追求和家人爱的珍惜!每天感恩父母,感恩生活,感恩大自然!做一个自己快乐,并给别人带来快乐的人!

结交懂得感恩的朋友!

十、多参加户外活动,从大山、大海中收获胸怀!多参加公益慈善活动,从大爱中收获力量!

经常看海,爬山,会开阔心胸。

多参加公益慈善,会增加我们的爱心。

 

背下来,不断去实践。

 

 

 

 

 

 

 

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课时1:商学初级班学习导读

学习方法:

1.录播+直播;

2.录播:知识点-随到随学,结合自己的时间,新知识点会持续更新;

学习地点:格局官网 geju100.com,或格局商学院公众号

3.直播:内容精讲+新知识点首播+答疑咨询;

4.直播执行“3+2+2”模式,初级班3次,高级班2次,mba班2次;

5.格局内容是智慧型(占比2/3),不单单是知识型(占比1/3),至少复训3次;

6.全年参考课表在官网,会有微调。

 

知识点:

1.投资哲学:

投资理财正确的价值观,4个

学习价值投资的渠道和方法,2个

2.被动收入:

个人资产配置,5个

选择基金的6大标准,7个

银行理财,保险及债券,7个

远离金融陷阱:另类资产解析,4个

3.主动收入:

实现财务自由的四种方法,7个

未来10年新兴行业(需求)解析,7个

 

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建筑价值 金融属性 通货膨胀 。

金融属性=租金。

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赚钱的模式、

1:一个人可以赚到钱。凭技能赚钱

2:一个团队也可以赚钱。要比单个人更能多赚钱。

3: 合伙赚钱。合伙达到百人以上的成为团队,更大的团体;

 

 

什么重要:靠高人的指点。如何判断,下载相关软件。天天基金,东方财富网,雪球网,

东方财富网:一个人经商则属于一个股本,二个人就是二个股本。是个人呢,共计100万,夫妻二人占50%,另8个人50%。如果盈利后,跑去成本等,剩余利 按比例分配。

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哪怕实现了财务自由 也要有事情做,

不要太浮躁,先实现心态财务自由。

恐慌的源头就是安全感(对未来的不确定性)。

 

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